Ratgeber

Viele kennen das Phänomen: Der Monat neigt sich dem Ende zu und auf dem Konto herrscht gähnende Leere. Doch dieser wiederkehrende "Hallo wach"-Moment muss nicht sein: Mit einem klaren Blick auf die eigenen Finanzen lassen sich Überraschungen vermeiden. Das ideale Werkzeug für den monatlichen Kassensturz: ein Haushaltsbuch.   Egal ob klassisch auf Papier, digital in Form einer App oder in einer Tabelle auf dem Computer – mit einem Haushaltsbuch können Sie Ihre Haushaltskasse effizient verwalten und Engpässe frühzeitig erkennen und vermeiden. Über ein Haushaltsbuch erfassen Sie alle Einnahmen und Ausgaben, sodass Sie Monat für Monat auf einen Blick sehen, wo Ihr Geld bleibt und wie viel Budget Ihnen zur Verfügung steht. In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie ein Haushaltsbuch führen und Ihre Finanzen jederzeit im Griff haben. Sie erhalten eine kostenlose Vorlage zum Download und wir stellen Ihnen aktuelle Alternativen wie Apps und digitale Tools vor. So finden Sie leicht die passende Methode, die am besten zu Ihrem Alltag passt.

Teilzeitarbeit als Alternative Als Übergang in die Elternzeit oder einfach, um mehr Zeit für andere Dinge zu haben: Es gibt viele Gründe für einen Wechsel von einer Vollzeit- in eine Teilzeitstelle. Doch vor einer Reduzierung der Stundenzahl tauchen bei den meisten einige Fragen auf: Was gilt überhaupt als Teilzeitarbeit? Wer hat Anspruch darauf? Und worauf sollte man bei einem Antrag auf Teilzeit achten? All diese Fragen beantworten wir Ihnen hier – und geben Ihnen damit eine gute Entscheidungsgrundlage für oder gegen einen Wechsel in Teilzeit. Dabei zeigen wir Ihnen auch, welchen Einfluss ein Wechsel auf Ihren Urlaubsanspruch, Ihre Kreditfähigkeit und Ihre Rente hat.

Mit dem Ausscheiden aus dem Berufsleben schmieden viele Deutsche große Pläne. Ein häufig genannter Plan lautet: Als Rentner auswandern und das Leben im Ausland genießen. Die Gründe sind vielfältig: Die einen möchten eine neue Kultur kennenlernen, andere zieht es dauerhaft an den geliebten Urlaubsort, und andere wiederum möchten von einem besser verträglichen Klima und geringeren Lebenshaltungskosten profitieren. Nicht zu vergessen sind die vielen Menschen mit ausländischen Wurzeln, die in Deutschland gearbeitet haben und nun ihren Lebensabend in der alten Heimat verbringen möchten. Ihnen allen stellt sich die Frage: Kann ich meine deutsche Rente im Ausland beziehen? Wie sieht die Rentenzahlung dort aus, wenn ich fünf, zehn oder mehr Jahre in Deutschland gearbeitet habe? Erfahren Sie in diesem Ratgeber, was Sie in puncto Rentenzahlung ins Ausland, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung beachten müssen.

Alles, was Sie über Steuerklassen und Freibeträge wissen müssen Egal ob Bargeld, ein Aktienpaket oder eine Immobilie: Wer in Deutschland ein Erbe antritt, muss dafür in der Regel Steuern zahlen. Wir zeigen Ihnen, welche Faktoren Einfluss auf die Höhe der Erbschaftssteuer haben. Wie viel Sie dann in Ihrem individuellen Fall tatsächlich zahlen müssen, können Sie anhand der Tabellen in diesem Ratgeber-Artikel berechnen.

Was bedeutet ESG Immer mehr Menschen interessieren sich für das Thema Nachhaltigkeit und möchten es in ihr Leben integrieren. Beispielsweise achten sie bei Kaufentscheidungen unter anderem auf das Energieverbrauchssiegel bei Elektrogeräten, auf Siegel mit dem Hinweis auf eine faire Lebensmittelherstellung oder auf die Ausweisung des Verbrauchs und Ausstoßes von CO2 bei Autos. Auch bei der Geldanlage möchten immer mehr Menschen das Thema Nachhaltigkeit berücksichtigen. In dem Zusammenhang stößt man schnell auf drei Buchstaben: ESG. Die Abkürzung steht für die englischen Begriffe Environmental, Social und Governance – auf Deutsch übersetzt Umwelt, Soziales und Unternehmensführung – und bezeichnet nicht-finanzielle Aspekte von Investments.

So unromantisch es auch klingen mag: Die steigenden Lebenshaltungskosten sind ein entscheidendes Kriterium bei der Familienplanung. Was kostet also eine Familie? Wie viel kostet ein Kind? Oder zwei oder drei? Und können wir uns eine Familie überhaupt leisten? Fragen, die sich jede entstehende oder weiterwachsende Familie stellt. Darüber hinaus schließen sich Fragen nach der richtigen Absicherung für die Zukunft und der langfristigen Finanzplanung an. Schließlich wollen Sie auch in zehn oder zwanzig Jahren noch gut leben. Antworten und Tipps für alle, die grade ihre Familienzukunft planen.

Alles, was Sie über Steuerklassen und Freibeträge wissen müssen Egal ob Bargeld, ein Aktienpaket oder eine Immobilie: Wer in Deutschland ein Erbe antritt, muss dafür in der Regel Steuern zahlen. Wir zeigen Ihnen, welche Faktoren Einfluss auf die Höhe der Erbschaftssteuer haben. Wie viel Sie dann in Ihrem individuellen Fall tatsächlich zahlen müssen, können Sie anhand der Tabellen in diesem Ratgeber-Artikel berechnen.

Steigende Preise im Supermarkt und an der Tankstelle, hohe Strom- und Heizkosten – das alles macht sich immer stärker in der Haushaltskasse und beim Einkauf bemerkbar. Glücklicherweise gibt es ab Januar 2024 aber auch einige Entlastungen durch neue Regeln bei der Steuer. Die wichtigsten Änderungen finden Sie hier im Überblick.

Warum Sie auch bei der großen Schnäppchenjagd im Internet häufiger mit Handy bezahlen sollten Wie Sie mehr Sicherheit gewinnen, wenn Sie mit Kreditkarte statt mit Smartphone zahlen Warum Sie beim Black Friday noch einmal auf die Sicherheit achten sollten

Und was bedeutet das für mich Digitaler Euro, digitale Währung, digitales Geld: Überall hören wir in letzter Zeit vom digitalen Euro. Doch was verbirgt sich hinter diesem Begriff? Was bedeutet er für uns? Und vor allem: Was soll uns die elektronische Währung bringen? Eine Spurensuche im Finanzdschungel.

Um die Klimaziele zu erreichen, spielt die Energiewende im Wärmesektor eine bedeutende Rolle. Dazu gehört auch klimafreundlicheres Heizen. Der Bundestag hat daher am 08. September 2023 ein neues Heizungsgesetz – offiziell Gebäudeenergiegesetz (GEG) – verabschiedet. Ab dem 01. Januar 2024 treten dadurch neue gesetzliche Vorschriften für Heizungen in Deutschland in Kraft. Erfahren Sie im Folgenden, worauf Eigentümer und Mieter achten müssen und welche Heizungen Sie ab 2024 nutzen dürfen.

Haben Sie sich schon einmal darüber Gedanken gemacht, wer Ihre Bankgeschäfte erledigt, falls Sie selbst verhindert sind, beispielsweise aufgrund einer längeren Erkrankung, eines Unfalls oder aus organisatorischen Gründen? Wer hat dann Zugriff auf Ihr Depot und/oder Konto und kann Ihre Bankgeschäfte in Ihrem Sinne zuverlässig für Sie erledigen?

Im Ruhestand finanziell abgesichert sein und weiter nach dem Standard leben wie jetzt. Das ist für die meisten von uns das große Ziel – und die betriebliche Altersvorsorge ist zumindest ein Weg, um dieses Ziel sicher zu erreichen. Auf dem Weg dorthin gibt es allerdings verschiedene Möglichkeiten, genauer gesagt fünf unterschiedliche Durchführungswege der bAV. Das sind:   Direktzusage Unterstützungskasse Direktversicherung Pensionskasse Pensionsfonds Diese Durchführungswege sind gesetzlich geregelt, unter anderem im Betriebsrentengesetz (BetrAVG). Seit der Einführung des Betriebsrentenstärkungsgesetzes 2018 müssen Arbeitgeber nicht mehr die Höhe der späteren Rente garantieren. Mit der reinen Beitragszusage zahlen sie zwar Beiträge, haften aber nicht für die konkrete Rentenhöhe. Die Ansprüche des Arbeitnehmers richten sich also an den Pensionsfonds, die Pensionskasse oder die Versicherung, bei der das Geld angelegt wurde. Was die einzelnen Durchführungswege der bAV bedeuten, welche Möglichkeiten es gibt und worum es bei der betrieblichen Altersvorsorge überhaupt geht, das zeigen wir Ihnen hier.

Die demografische Entwicklung in Deutschland stellt das Rentensystem vor große Herausforderungen. Die Alterspyramide dreht sich zunehmend auf den Kopf: Während es immer mehr Rentner gibt, sinkt die Zahl der Beitragszahler. Den Rentenkassen fehlen Milliarden, um die gesetzliche Rente langfristig zu sichern. Sollte dieser Trend nicht durch ein neues Rentensystem gestoppt werden können, steigen die gesetzlichen Rentenbeiträge voraussichtlich noch bis in die 2030er Jahre.

Mit dem Ausscheiden aus dem Berufsleben schmieden viele Deutsche große Pläne. Ein häufig genannter Plan lautet: Als Rentner auswandern und das Leben im Ausland genießen. Die Gründe sind vielfältig: Die einen möchten eine neue Kultur kennenlernen, andere zieht es dauerhaft an den geliebten Urlaubsort, und andere wiederum möchten von einem besser verträglichen Klima und geringeren Lebenshaltungskosten profitieren. Nicht zu vergessen sind die vielen Menschen mit ausländischen Wurzeln, die in Deutschland gearbeitet haben und nun ihren Lebensabend in der alten Heimat verbringen möchten. Ihnen allen stellt sich die Frage: Kann ich meine deutsche Rente im Ausland beziehen? Wie sieht die Rentenzahlung dort aus, wenn ich fünf, zehn oder mehr Jahre in Deutschland gearbeitet habe? Erfahren Sie in diesem Ratgeber, was Sie in puncto Rentenzahlung ins Ausland, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung beachten müssen.

Vermutlich werden die Renten in Zukunft immer knapper. Was also tun, um nach dem Berufsleben seinen Lebensstandard zu halten? Eine mögliche Lösung ist eine Immobilie als Altersvorsorge. Ihr Vorteil: Statt monatlich Miete zu zahlen, tilgen Sie die Kredite für's Haus oder die Eigentumswohnung. Und im Ruhestand genießen Sie dann das mietfreie Eigenheim oder bessern Ihre Rente mit Mieteinnahmen auf. Aber: Die finanzielle Freiheit erreicht man nur, wenn man die Immobilie zum Renteneintritt abbezahlt hat. Einen Hausbau oder Immobilienkauf sollten Sie also gut planen und die Nebenkosten mit einkalkulieren.

Die Planung der Rente ist nicht nur für angehende Rentner wichtig. Je früher Sie sich mit verschiedenen Arten der Altersvorsorge beschäftigen, desto besser. Viele Arbeitnehmer denken daran, schon früher aus dem Arbeitsleben auszusteigen. Endlich können sie ihren Hobbys nachgehen oder mehr verreisen. Doch wer früher in Rente geht, muss bestimmte Bedingungen erfüllen – insbesondere, wenn hohe Abschläge vermieden werden sollen. Wenn Sie früher in Rente gehen möchten, müssen Sie also genau planen.

Im Frühjahr findet sie wieder ihren Weg in die Briefkästen von rund 30 Millionen Deutschen. Die Rede ist von der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Dass das Thema Rente aber bundesweit noch nicht ganz oben auf der Agenda für 2020 steht, zeigt eine repräsentative Umfrage unseres Partners CLARK. Jeder zehnte Deutsche hat schlicht keine Lust, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen. Sogar ein Drittel der über 18-Jährigen hierzulande hat noch nicht ausreichend Maßnahmen getroffen, um für das Alter vorzusorgen.