Finanzen für Frauen: Warum das Thema immer noch aktuell ist

• Frauen verdienen im Schnitt weniger als Männer.
• Frauen haben – vor allem durch Geburt und Erziehungszeit für die Kinder – häufiger große Lücken im Erwerbsleben.
• Frauen sind auch heute noch oftmals finanziell von ihren Partnern abhängig.
• Statistisch gesehen werden Frauen älter als Männer und müssen darum für einen längeren Zeitraum vorsorgen.

Hinzu kommt, dass Frauen auch durch Themen wie die Lohnschere, Zeiten ohne eigenes Einkommen und Teilzeitarbeit weniger Rentenansprüche haben. Dadurch können Versorgungslücken entstehen. Doch wer frühzeitig finanziell vorsorgt, kann diese Lücken ausgleichen. Die Krux an der Sache: Aus den oben genannten Gründen haben Frauen auch beim Sparen und bei der Altersvorsorge finanzielle Nachteile. Doch es geht langsam voran, denn heute stößt man auf immer mehr Fachliteratur, Blogs und Coaching-Programme für Frauen, die über Geldanlagen für die Altersvorsorge informieren und Frauen dazu ermutigen, sich auch an der Börse umzusehen.

In diesem Ratgeber erklären wir Ihnen alles zu den Hintergründen des Gender Pay Gaps und wie man heute als Frau mit dem richtigen Finanzmanagement gegensteuern kann.

Armutsgefährdung in Deutschland: Die Fakten

In jeder Altersgruppe sind Frauen in Deutschland stärker armutsgefährdet als Männer, wobei die Gefährdung mit zunehmendem Alter steigt. In der Altersgruppe 65+ liegt die Armutsgefährdung der Frauen bei 21,0 % und die der Männer bei 17,4 %. In der Altersgruppe 75+ ist der Unterschied noch größer: Hier liegt die Gefährdung der Frauen bei 21,0 % und die der Männer bei 15,9 %. Laut Statistischem Bundesamt liegt die Ursache an diesem Ergebnis darin, dass Frauen – besonders ab 30 Jahren – seltener erwerbstätig sind bzw. weniger verdienen.

Die Entwicklung des Gender Pay Gap

Der Gender Pay Gap bezeichnet die Differenz zwischen den Bruttoverdiensten von Frauen und Männern. Im Jahr 2021 verdienten Frauen in Deutschland pro Stunde im Schnitt 18 % weniger als Männer. Im direkten Vergleich zum Vorjahr blieb diese Zahl unverändert, doch betrachtet man die Entwicklung der letzten 15 Jahre, stellt man fest, dass der Gender Pay Gap um 5 % zurückgegangen ist – im Jahr 2006 lag er noch bei 23 %.

Das Statistische Bundesamt sieht die Gründe für diese Lücke darin, dass Frauen häufiger in weniger gut bezahlten Bereichen arbeiten als Männer. Auch die Tatsache, dass Frauen seltener Führungspositionen besetzen, spielt eine Rolle.

Daneben wird auch der sogenannte bereinigte Gender Pay Gap erhoben. Der erhebt die Verdienste von Frauen und Männern in Bezug auf vergleichbare Qualifikation, Erwerbsbiografie und Tätigkeit. Doch auch hier zeigt sich ein deutlicher Unterschied: Selbst unter diesen Gesichtspunkten verdienen Frauen im Schnitt 6 % weniger als Männer. Ursache an diesem Ergebnis darin, dass Frauen – besonders ab 30 Jahren – seltener erwerbstätig sind bzw. weniger verdienen.

Erwerbsquoten von Männern und Frauen

Allgemein ist die Erwerbsquote in Deutschland zuletzt auf ca. 79,6 % gestiegen. Dabei stieg in den letzten Jahren vor allem die Beschäftigung von Frauen und älteren Menschen. Dennoch ist die Erwerbsquote bei Frauen im Vergleich zu Männern immer noch geringer.

Die Entgeltkluft zwischen Frauen und Männern wächst laut Studien  vor allem zwischen dem 30. und dem 50. Lebensjahr besonders stark. In dieser Lebensphase werden viele Frauen finanziell abhängig von ihrem Partner bzw. von staatlichen Transferleistungen. Nicht selten ist in dieser Zeit auch eine Umorientierung der Grund für diese Abhängigkeit.

Auf die späteren Einkommenschancen für Frauen hat das leider negative Auswirkungen – vor allem, wenn man die durchschnittliche Rentenhöhe von Frauen und Männern betrachtet: Im Jahr 2021 bekamen Frauen in Deutschland mit durchschnittlich 807 € eine deutlich niedrigere Altersrente. Männer erhielten im Schnitt 1.227 €. Damit erhalten Frauen 420 € weniger als Männer, was eine Rentenlücke von 34 % bedeutet.

Geldanlagen für Frauen – kann man gegensteuern?

Egal, ob Frau oder Mann – die Kunst ist es, mit Sparen und Investieren so früh wie möglich anzufangen. Dann kann man nämlich auch vom Zinseszins profitieren – den Zinsen, die es auf schon erhaltene Zinsen gibt. Besonders lange Anlagezeiträume rentieren sich und es ist ratsam, Gewinne wenn möglich zu reinvestieren. Hierfür kann ein Sparplan  das passende Produkt sein.

Vermögensaufbau: Diese Möglichkeiten gibt es

• Tagesgeldkonto: Für eine kurzfristige Verfügbarkeit bietet sich ein sogenanntes Tagesgeldkonto an, auf das man zwei bis drei Nettogehälter auslagern kann. Diese Möglichkeit gilt als sichere Geldanlage und bringt – zumindest aktuell – wieder einen kleinen Zinsertrag.

• Langfristiger  Vermögensaufbau: Wer langfristig Vermögen aufbauen will, kommt an der Börse  nicht vorbei. Allerdings muss man nicht direkt in Aktien investieren. Mit Investitionen in Fonds und ETFs (Exchange Traded Funds) hat man die Möglichkeit, Kursschwankungen langfristig auszugleichen. ETFs bilden einen Index bzw. eine Branche nach und das Risiko wird durch eine Verteilung auf unterschiedliche Aktienpositionen verschiedener Unternehmen gestreut.

• Rentenversicherungen: Es gibt verschiedene geförderte Rentenprodukte, bei denen auch immer die persönlichen Umstände bestimmen, ob sie sich rentieren. Daneben besteht aber auch die Option einer privaten Rentenversicherung. Die meisten dieser Produkte sind ebenfalls fondsbasiert.