Warum sollte man ein Haushaltsbuch führen?
Ein Haushaltsbuch hat viele Vorteile:
- Überblick über die Finanzen: Die genaue Dokumentation Ihrer Einnahmen und Ausgaben zeigt Ihnen, wie Ihr Geld tatsächlich fließt. Sie sehen auf einen Blick, wie viel Geld Sie haben und wofür Sie es ausgeben.
- Budgetplanung: Berechnen Sie ganz einfach wie viel Geld Ihnen für verschiedene Lebensbereiche tatsächlich zur Verfügung steht und ob es Spielraum für zusätzliche Ausgaben gibt.
- Geld sparen im Alltag: Durch die Analyse Ihrer Ausgaben entdecken Sie schnell, wo sich unnötige Kosten einschleichen und wie Sie gezielt sparen können.
- Zielorientierte Planung: Ein Haushaltsbuch hilft Ihnen auch, langfristige finanzielle Ziele für die Zukunft zu setzen und zu erreichen.
Wie führe ich ein Haushaltsbuch richtig?
Ein Haushaltsbuch ist eine gute Möglichkeit, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. Hier sind einige grundlegende Schritte, wie Sie es führen können:
Monatliches Budget ermitteln
Am Anfang des Monats legen Sie ein festes Haushaltsbudget fest. Um diesen Betrag zu ermitteln, tragen Sie zunächst Ihre regelmäßigen Einkünfte in das Haushaltsbuch ein. Dazu gehören Nettogehalt, Rente, Arbeitslosengeld und gegebenenfalls Kindergeld, Elterngeld oder Wohngeld. Unregelmäßige Einnahmen wie Steuerrückzahlungen oder Weihnachtsgeld sollten Sie hier nicht berücksichtigen.
Im nächsten Schritt listen Sie Ihre Fixkosten auf. Zu den Fixkosten zählen Miete, Strom, Energiekosten, GEZ-Gebühren, Internet- und Telefonkosten sowie Abonnements und Mitgliedschaften. Nicht zu vergessen sind Kredite, regelmäßige Geldanlagen wie Sparpläne und die Altersvorsorge.
Versicherungen und ggf. Kfz-Steuer, die nur einmal im Jahr anfallen, sollten Sie anteilig monatlich berücksichtigen.
Zuletzt ziehen Sie die Fixkosten von den monatlichen Einnahmen ab. Als Ergebnis erhalten Sie Ihr monatlich verfügbares Budget.
Veränderliche Ausgaben ermitteln
Nun ermitteln Sie die Ausgaben für den täglichen Bedarf. Tragen Sie dazu Einkäufe, Mobilitätskosten (wie Tanken oder Bahntickets), Eintrittsgelder und Restaurantbesuche in Ihr Haushaltsbuch ein.
Unser Tipp: Sammeln Sie Ihre Kassenzettel und tragen Sie Ihre Ausgaben wöchentlich ein.
Kategorisieren Sie Ihre Ausgaben dabei in Bereiche wie Lebensmittel, Kleidung und Freizeit. Über die Haushaltsbuch-Kategorien haben Sie später einen besseren Überblick. Sie können die verschiedenen Bereiche auch weiter unterteilen, zum Beispiel in „notwendig“, „angenehm“ oder „überflüssig“.
Am Ende des Monats vergleichen Sie ganz einfach Ihren Kassenbestand mit den Buchungen.
- Sie kommen gut mit Ihrem Geld aus? Prima! Überschüssiges Geld können Sie clever anlegen, zum Beispiel in einem ETF-Sparplan.
- Überziehen Sie Ihr Budget? Zeit, etwas zu ändern! Überlegen Sie, in welchen Bereichen Sie sparen können. Streichen Sie zum Beispiel ein paar Restaurantbesuche, und kochen Sie stattdessen gemeinsam zu Hause.
Tipp: Verschaffen Sie sich auch einen Überblick über das ganze Jahr. So erkennen Sie, in welchen Monaten es finanziell eng werden könnte – zum Beispiel, wenn Sie ein Auto besitzen und Kfz-Steuer oder Wartungskosten anstehen. Kurzfristig knapp kann es auch zum Jahreswechsel werden, wenn viele Versicherungsprämien fällig werden. Um solchen Engpässen vorzubeugen, ist es sinnvoll, Rücklagen zu bilden. Besser als ein herkömmliches Sparschwein eignet sich dafür ein verzinstes Tagesgeldkonto.
Unser Tipp: Die wichtigsten Unterlagen zurechtlegen
- Kontoauszüge
- Verdienstbescheinigungen
- Versicherungspolicen
- Sonstige Verträge
Haushaltsbuch per Hand führen
Ihr Haushaltsbuch können Sie natürlich auch ganz unkompliziert auf Papier führen. Alles, was Sie dafür brauchen, sind einige Rubriken und Kategorien, die Sie selbst festlegen. Alternativ gibt es viele kostenlose Vorlagen zum Download, die Sie ganz einfach ausdrucken können.
Egal, ob täglich oder wöchentlich – grundsätzlich ist es hilfreich, sich eine feste Zeit einzurichten, um Ihre Zahlen regelmäßig einzutragen. Sobald Sie eine Routine entwickelt haben, werden Sie schnell merken, wie wertvoll der Überblick über Ihre Finanzen ist und wie viel Kontrolle Sie über Ihr Geld gewinnen.
Haushaltsbuch mit Excel selbst erstellen
Das Windows-Programm Excel eignet sich hervorragend für die Erstellung eines eigenen Haushaltsbuchs. Mit der Software können Sie nicht nur Ihre Einnahmen und Ausgaben übersichtlich festhalten, sondern auch viele Funktionen nutzen, um Ihre Finanzen noch besser zu verwalten.
Sie sind kein Excel-Genie? Kein Problem. Auf YouTube gibt es zahlreiche Videos, die Sie Schritt für Schritt anleiten. Die Tutorials zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Haushaltsbuch aufbauen, Rubriken anlegen und die Tabelle nach Ihren Wünschen gestalten können. So können Sie ganz einfach eigene Kategorien für Ausgaben und Einnahmen definieren und Ihr Haushaltsbuch individuell gestalten.
Vorgefertigte Excel-Vorlagen
Neben der Möglichkeit, selbst eine Excel-Tabelle zu erstellen, können Sie auch auf fertige Vorlagen zurückgreifen. Viele Finanzratgeber bieten dazu eine Excel-Vorlage für ein Haushaltsbuch zum Download an. Die enthaltenen Tabellen sind benutzerfreundlich gestaltet und individuell anpassbar.
In der Regel sind die Designvorlagen kostenlos erhältlich. In einigen Fällen kann es jedoch erforderlich sein, sich für einen Newsletter anzumelden oder ein kurzes Formular auszufüllen, um den kostenlosen Downloadlink für das Haushaltsbuch zu erhalten.
App: Haushaltsbuch mobil führen
Wenn Sie Ihr Haushaltsbuch flexibel und mobil führen möchten, ist eine App die ideale Lösung. Damit können Sie Ihre Ausgaben direkt vor Ort eintragen, ohne warten zu müssen, bis Sie wieder am Schreibtisch sitzen.
Es gibt eine Vielzahl von kostenlosen und kostenpflichtigen Apps, die speziell für das Führen eines Haushaltsbuchs entwickelt wurden. Diese Apps bieten unterschiedliche Funktionen, von einfachen Eingabemöglichkeiten bis hin zu detaillierten Auswertungen und Berichten.
Tipp: Viele kostenpflichtige Apps bieten auch eine kostenlose Basisversion an, die alle Grundfunktionen enthält. So können Sie die App ausprobieren und testen, ob sie Ihren Bedürfnissen entspricht, bevor Sie sich für die Vollversion entscheiden.
Haushaltsbuch: Alle Finanzen sicher im Griff
Behalten Sie den Überblick über Ihre Ausgaben und Einnahmen – mit einer gut organisierten Haushaltskasse und einem sorgfältig geführten Haushaltsbuch.
Das Haushaltsbuch ist der Grundstein für eine erfolgreiche und nachhaltige private Finanzplanung. Bei konsequenter Umsetzung erhalten Sie mehr Kontrolle über Ihre Finanzen und können Sparpotenziale schneller und einfacher entdecken.
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