Ratgeber-Finanzplanung

Der klassische Handel von Wertpapieren über die Börse ist wahrscheinlich den meisten bekannt. Aber muss es immer zwangsläufig über die Börse sein? Nein, muss es nicht. Aktien, Zertifikate oder Optionsscheine können Sie ebenso im außerbörslichen Handel kaufen und verkaufen. Was ist das genau? Wie funktioniert es? Und was haben Sie davon?

Psychologin hat erkannt: Realistisch Denken ist zielführender als übertriebener Optimismus Welche sind Ihre Lebensziele und Wünsche? Träumen auch Sie von einem Vermögen, das Ihnen Sicherheit gibt? Oder von einem großen eigenen Haus, in dem Sie tun und lassen können, was Sie wollen?

Wer nach einer Möglichkeit sucht, sein Geld möglichst ohne große Risiken zu vermehren, landet ganz schnell beim Thema Anleihen. Während die Ersparnisse auf dem Tagesgeldkonto durch Verwahrentgelte, Negativzinsen und Inflation spürbar angeknabbert werden, versprechen Anleihen noch sichere Zinseinnahmen. Sind Anleihen deshalb für Sie eine echte Alternative zum Tagesgeldkonto? Hier ist das Wichtigste, was Sie zu diesem Thema wissen müssen.

Immer häufiger hört man aktuelle Diskussionen zum Thema Bargeldabschaffung. Der Blick auf andere Länder zeigt, dass eine Zukunft ohne Bargeld gar nicht mehr so weit weg ist. Vorreiter in Sachen bargeldloses Leben sind die skandinavischen Länder, allen voran Schweden. Dort werden mittlerweile über 80 % aller Zahlungen bargeldlos getätigt. Im Einzelhandel sind es sogar annähernd 95 %. In Deutschland werden noch 58 % der Bezahlvorgänge bar getätigt.

Warum Sie nie alles auf eine Karte setzen sollten Weshalb es so wichtig ist, immer die Ruhe zu bewahren Wie Sie die schwierige Auswahl der richtigen Wertpapiere sofort meistern Zinsen für Tagesgeld gibt es quasi nicht mehr. Stattdessen drohen Verwahrentgelte… Kein Wunder, dass immer mehr Menschen nach neuen Möglichkeiten der Geldanlage suchen! Und dann taucht sofort die entscheidende Frage auf: „Wir kann ich mein Geld vermehren, ohne große Risiken einzugehen?“ Hier sind drei wertvolle Strategien für den Start:

Was ist die Schuldenfalle Wenn man Schulden nicht mehr begleichen kann, nur noch die Zinsen abbezahlt und der Schuldenberg trotzdem immer größer wird, ist man in die Schuldenfalle geraten. Die Gründe dafür können vielfältig sein: Zum einen kann das Konsumverhalten oder auch eine falsche Entscheidung dazu führen, beispielsweise ein Ratenkauf mit hohen Zinsen. Darin liegt oft auch für Jugendliche das Problem: Ihre Einnahmen reichen unter Umständen nicht aus, um die festgelegten Raten zu bezahlen. Zum anderen kann man auch durch verschiedene Lebensereignisse wie eine Trennung in die Schuldenfalle tappen.

Mit einem ETF zur Elektromobilität können Sie in einen wachsenden Markt investieren, ohne ein allzu großes Risiko auf sich zu nehmen. Der Markt ist jung und beweglich, und alle Zeichen deuten darauf hin, dass er in den nächsten Jahren global gesehen stark wachsen wird. Zudem umfasst er Bereiche, die bislang mit Mobilität eher wenig oder gar nicht in Verbindung gestanden haben. So entstehen spannende neue Kombinationsmöglichkeiten für eine Anlagestrategie.

Was tun, wenn es keine Zinsen mehr fürs Tagesgeld gibt? In welchen Fällen Sie auf jeden Fall ein Tagesgeldkonto haben sollten Ersatz für die Zinsen: Welche Renditen mit anderen Geldanlagen möglich sind und wo die Risiken liegen

Gaming – nur ein Zeitvertreib? Die Zeiten, in denen Computerspiele als „Special Interest“ galten, sind lange vorbei. Mittlerweile gibt es schätzungsweise 3  Milliarden  Gamer weltweit. Unter den Begriff „Gaming“ fallen allerdings nicht nur PC-Spiele, sondern er umfasst auch die Nutzung von digitalen Spielen auf Konsolen und mobilen Endgeräten.

Die Corona-Pandemie hat viele Familien hart getroffen. Einen geliebten Menschen zu verlieren, ist schwer genug. Doch wenn man sich dann noch mit hinterlassenen Schulden auseinandersetzen muss, bleibt leider nicht viel Zeit für die angemessene Trauer. Denn kommen mit dem Erbe auch offenen Kredite oder andere Schulden, kann dies zunächst überfordern und Existenzängste wecken.

Was ist ein Börsencrash? Man spricht von einem Börsencrash, wenn innerhalb eines kurzen Zeitraums ein extremer Kursverfall stattfindet. Er entsteht meist durch eine Krise. Mögliche Auslöser für einen Börsen- und Aktiencrash, der dann schlimmstenfalls in einer massiven Wirtschaftskrise mündet, sind z. B.: Pandemien Kriege Verknappung von Rohstoffen Rezessionen Ausbleiben von Ernten etc.

Seit März 2016 steht der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) auf 0 %. Zu diesem Zinssatz können sich seither Banken bei der EZB Geld leihen. Durch die günstigen Konditionen sind die Banken in der Lage, auch an ihre Kunden die sehr niedrigen Zinsen weiterzugeben. Somit können seither Kredite zu preislich guten Konditionen abgeschlossen werden. Doch auch wer einen älteren Kredit bei einer Fremdbank mit deutlich höheren Zinsen hat, kann von den aktuellen Niedrigzinsen durch eine Umschuldung bei der 1822direkt profitieren.

Für viele ist die Biotech- und Pharmabranche in den letzten Monaten deutlich mehr in den Blickpunkt ihrer Aufmerksamkeit gerückt. Seit Beginn der Corona Pandemie, und noch deutlicher seit dem Start der Impfungen im Dezember 2020, wurden diese Unternehmen immer präsenter in den Medien dargestellt und thematisiert. Durch diese Entwicklung rückten Biotech- und Pharma-Wertpapiere weiter  in den Fokus von Anlegern und Investoren.

Wahrscheinlich kennt es jeder: Spontane, unerwartete aber notwendige Ausgaben reißen ein großes Loch ins Konto – und das, obwohl wir ein regelmäßiges Einkommen und unsere Finanzen eigentlich im Blick haben. Dennoch müssen offene Rechnungen auch bei leerem Konto bezahlt werden. Weil man bei vielen Banken das Girokonto überziehen kann, bleibt man aber zahlungsfähig. Erfahren Sie im Folgenden, was das bedeutet, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und wie weit Sie Ihr Girokonto überziehen können.

Alles, was Sie über Steuerklassen und Freibeträge wissen müssen Egal ob Bargeld, ein Aktienpaket oder eine Immobilie: Wer in Deutschland ein Erbe antritt, muss dafür in der Regel Steuern zahlen. Wir zeigen Ihnen, welche Faktoren Einfluss auf die Höhe der Erbschaftssteuer haben. Wie viel Sie dann in Ihrem individuellen Fall tatsächlich zahlen müssen, können Sie anhand der Tabellen in diesem Ratgeber-Artikel berechnen.

Steigende Preise im Supermarkt und an der Tankstelle, hohe Strom- und Heizkosten – das alles macht sich immer stärker in der Haushaltskasse und beim Einkauf bemerkbar. Glücklicherweise gibt es ab Januar 2024 aber auch einige Entlastungen durch neue Regeln bei der Steuer. Die wichtigsten Änderungen finden Sie hier im Überblick.

Was bedeutet ESG Immer mehr Menschen interessieren sich für das Thema Nachhaltigkeit und möchten es in ihr Leben integrieren. Beispielsweise achten sie bei Kaufentscheidungen unter anderem auf das Energieverbrauchssiegel bei Elektrogeräten, auf Siegel mit dem Hinweis auf eine faire Lebensmittelherstellung oder auf die Ausweisung des Verbrauchs und Ausstoßes von CO2 bei Autos. Auch bei der Geldanlage möchten immer mehr Menschen das Thema Nachhaltigkeit berücksichtigen. In dem Zusammenhang stößt man schnell auf drei Buchstaben: ESG. Die Abkürzung steht für die englischen Begriffe Environmental, Social und Governance – auf Deutsch übersetzt Umwelt, Soziales und Unternehmensführung – und bezeichnet nicht-finanzielle Aspekte von Investments.

„Altersarmut ist weiblich“ – stimmt das? Fakt ist, dass Frauen häufiger von Altersarmut betroffen sind als Männer. Das hat eine Reihe von Gründen:

Und was bedeutet das für mich Digitaler Euro, digitale Währung, digitales Geld: Überall hören wir in letzter Zeit vom digitalen Euro. Doch was verbirgt sich hinter diesem Begriff? Was bedeutet er für uns? Und vor allem: Was soll uns die elektronische Währung bringen? Eine Spurensuche im Finanzdschungel.

Das Leben in Deutschland ist in letzter Zeit deutlich teurer geworden. In diesem Zusammenhang wird häufig von einer steigenden Inflationsrate gesprochen. Verschiedene gesellschaftliche und politische Krisenereignisse haben sich auf die Finanzmärkte ausgewirkt. So haben z.B. Corona und der Krieg in der Ukraine zu Engpässen in der Lieferkette und der Energieversorgung geführt. Hinzu kommen nachgelagerte Ursachen wie die Ausnutzung von Preisspielräumen durch Unternehmen oder die Lohn-Preis-Spirale. Verbraucherinnen und Verbraucher spüren diese Entwicklung an vielen Stellen des täglichen Lebens: an der Tankstelle, an der Supermarktkasse und natürlich auch im Online-Shop. Doch was genau ist Inflation? Warum steigt sie gerade jetzt manchmal so rasant? Und wie kann ich hohe Preise vermeiden? Wir erklären, warum manchmal alles teurer wird und geben 5 nützliche Tipps zum Sparen im Alltag.

Vermutlich werden die Renten in Zukunft immer knapper. Was also tun, um nach dem Berufsleben seinen Lebensstandard zu halten? Eine mögliche Lösung ist eine Immobilie als Altersvorsorge. Ihr Vorteil: Statt monatlich Miete zu zahlen, tilgen Sie die Kredite für's Haus oder die Eigentumswohnung. Und im Ruhestand genießen Sie dann das mietfreie Eigenheim oder bessern Ihre Rente mit Mieteinnahmen auf. Aber: Die finanzielle Freiheit erreicht man nur, wenn man die Immobilie zum Renteneintritt abbezahlt hat. Einen Hausbau oder Immobilienkauf sollten Sie also gut planen und die Nebenkosten mit einkalkulieren.

Mit dem Ausscheiden aus dem Berufsleben schmieden viele Deutsche große Pläne. Ein häufig genannter Plan lautet: Als Rentner auswandern und das Leben im Ausland genießen. Die Gründe sind vielfältig: Die einen möchten eine neue Kultur kennenlernen, andere zieht es dauerhaft an den geliebten Urlaubsort, und andere wiederum möchten von einem besser verträglichen Klima und geringeren Lebenshaltungskosten profitieren. Nicht zu vergessen sind die vielen Menschen mit ausländischen Wurzeln, die in Deutschland gearbeitet haben und nun ihren Lebensabend in der alten Heimat verbringen möchten. Ihnen allen stellt sich die Frage: Kann ich meine deutsche Rente im Ausland beziehen? Wie sieht die Rentenzahlung dort aus, wenn ich fünf, zehn oder mehr Jahre in Deutschland gearbeitet habe? Erfahren Sie in diesem Ratgeber, was Sie in puncto Rentenzahlung ins Ausland, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung beachten müssen.

Warum ein Sabbatjahr einlegen Einfach mal raus aus dem Arbeitsalltag, etwas anderes machen und sehen, die Welt bereisen: Fast jeder braucht mal eine Pause von der täglich gleichen beruflichen Routine. Auch wenn der Job generell Spaß macht, kann sich irgendwann das Gefühl einschleichen, in einer Tretmühle oder dem klassischen Hamsterrad gefangen zu sein.

Die demografische Entwicklung in Deutschland stellt das Rentensystem vor große Herausforderungen. Die Alterspyramide dreht sich zunehmend auf den Kopf: Während es immer mehr Rentner gibt, sinkt die Zahl der Beitragszahler. Den Rentenkassen fehlen Milliarden, um die gesetzliche Rente langfristig zu sichern. Sollte dieser Trend nicht durch ein neues Rentensystem gestoppt werden können, steigen die gesetzlichen Rentenbeiträge voraussichtlich noch bis in die 2030er Jahre.

Ob in Restaurants oder Bars, bei Shopping-Touren oder für Freizeitattraktionen – wer verreist , sollte sich vorab informieren, welche Zahlungsmethoden zur Verfügung stehen und mit welcher Karte man im Ausland bezahlen kann. Egal ob Kreditkarte, girocard oder Bargeld – jede Option hat ihre Vor- und Nachteile.

Wer sich das erste Mal mit Aktien und der Börse beschäftigt, trifft oft auf eine Vielzahl an Fachbegriffen und hat das Gefühl, schnell den Überblick zu verlieren. Dabei ist der Aktienhandel gar nicht so kompliziert. Wie funktioniert die Börse? Wie funktionieren Aktien? Und wie entsteht eigentlich so ein Aktienkurs? Wir erklären Ihnen die wichtigsten Sachverhalte, die Sie für den Einstieg in die Aktien-Welt brauchen.

Manchmal brauchen wir im Alltag eine Möglichkeit, um schnell an Geld zu kommen und finanzielle Engpässe zu überbrücken. Könnte da vielleicht ein Dispokredit weiterhelfen? Aber was ist das eigentlich genau, wovon hängt die Dispokredit-Höhe ab und wie hoch kann dieser überhaupt sein?

Die EZB hat 2022 den Leitzins erhöht: Was hat sich durch die Zinswende geändert Die Europäische Zentralbank (EZB) hat 2022 eine bedeutende Zinswende eingeleitet: Erstmals seit 2011 wurden die Leitzinsen für den Euroraum erhöht. Der Leitzins gibt vor, zu welchen Bedingungen sich Geschäftsbanken Geld bei der Zentralbank leihen können. Im Juli stieg der Zinssatz zunächst von null auf 0,5 Prozent - erstmals seit acht Jahren waren die Leitzinsen im Euroraum damit wieder positiv. Im September folgte eine weitere Anhebung um 0,75 Prozentpunkte auf 1,25 Prozent. Die Erhöhung war die bislang stärkste in der Geschichte der Notenbank, und sie wurde im November direkt noch einmal vorgenommen.

Viele kennen das Phänomen: Der Monat neigt sich dem Ende zu und auf dem Konto herrscht gähnende Leere. Doch dieser wiederkehrende "Hallo wach"-Moment muss nicht sein: Mit einem klaren Blick auf die eigenen Finanzen lassen sich Überraschungen vermeiden. Das ideale Werkzeug für den monatlichen Kassensturz: ein Haushaltsbuch.   Egal ob klassisch auf Papier, digital in Form einer App oder in einer Tabelle auf dem Computer – mit einem Haushaltsbuch können Sie Ihre Haushaltskasse effizient verwalten und Engpässe frühzeitig erkennen und vermeiden. Über ein Haushaltsbuch erfassen Sie alle Einnahmen und Ausgaben, sodass Sie Monat für Monat auf einen Blick sehen, wo Ihr Geld bleibt und wie viel Budget Ihnen zur Verfügung steht. In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie ein Haushaltsbuch führen und Ihre Finanzen jederzeit im Griff haben. Sie erhalten eine kostenlose Vorlage zum Download und wir stellen Ihnen aktuelle Alternativen wie Apps und digitale Tools vor. So finden Sie leicht die passende Methode, die am besten zu Ihrem Alltag passt.

Künstliche Intelligenz (engl. AI = “artificial intelligence”) wird zu einem immer wichtigeren Thema. Raus aus den Science-Fiction-Filmen, rein in die reale Welt – und damit auch in den Aktienmarkt. Weltweit folgen immer mehr Unternehmen diesem Trend – KI-Aktien entstehen.Eine Vorstufe von KI ist übrigens die Automation. So gehen auch Unternehmen, die konsequent an neuen Lösungen zur Automatisierung von Arbeitsprozessen arbeiten, vermehrt an die Börse.Unterschied zwischen KI und Automatisierung:Bei der Automatisierung gibt der Mensch die Regeln und Parameter vor und führt Optimierungen durch. Prozesse werden weitestgehend automatisiert, die menschliche Arbeitskraft dient häufig nur noch der Aufsicht und Qualitätskontrolle  . Eine fortschrittliche KI lernt und optimiert hingegen eigenständig. Wir verraten Ihnen, wie Sie jetzt am besten profitieren und welche KI- und Robotik-ETFs Sie im Auge behalten sollten.

Vorsicht, Verwechslungsgefahr: Viele Menschen bezeichnen ihre Visa- und Mastercard-Debitkarten fälschlicherweise als Kreditkarten. Doch lassen sie dabei einen entscheidenden Unterschied außer Acht: Debitkarten gewähren gar keinen Kredit. Erfahren Sie in unserem Beitrag, was die Unterschiede zwischen den beiden Karten sind, welche Vor- und Nachteile diese bieten und welche internationalen Bezahlsysteme es gibt. Wir zeigen Ihnen außerdem, wie Sie direkt auf der Karte erkennen, welche Karte Sie gerade in der Hand haben und geben Ihnen nützliche Tipps zum Bezahlen mit den verschiedenen Kartenmodellen. So zahlen Sie zukünftig in jeder Lebenssituation mit der richtigen Karte.

ETF-Sparpläne sind eine gute Möglichkeit, mit dem Sparen möglichst einfach und unkompliziert anzufangen. Sie sind eine gute Anlagemöglichkeit für Anfänger und Personen, die noch kein großes Vermögen besitzen, aber dennoch für die Zukunft vorsorgen möchten. Wir erklären Ihnen, was ETF-Sparpläne sind und worauf es beim Investieren in einen ETF-Sparplan ankommt.

Ein weiteres Jahr mit steigenden Verbraucherpreisen und hohen Energiekosten in Deutschland neigt sich dem Ende zu – und für 2025 sind die Prognosen ähnlich. Das macht sich nicht zuletzt auch in der Haushaltskasse bemerkbar. Wir klären, ob zumindest bei den Steuern Entlastungen zu erwarten sind, etwa durch Änderungen bei den Freibeträgen. Außerdem informieren wir darüber, welche neuen Gesetze und Gesetzesänderungen bereits beschlossen wurden oder trotz des Endes der Regierungskoalition noch auf den Weg gebracht werden sollen. Alle wesentlichen Änderungen für 2025 haben wir in diesem Artikel zusammengefasst.